O acesso ao crédito é um fator decisivo para o crescimento e a sustentabilidade de qualquer negócio — seja para expandir as operações, adquirir novos equipamentos ou equilibrar o fluxo de caixa. Se quer entender como conseguir crédito para a sua empresa, saiba que é preciso se planejar para alcançar a aprovação.
Ao longo deste post, vamos explicar o que você pode fazer para avaliar as opções do mercado de acordo com as suas necessidades. Confira e entenda como funciona o crédito para empresas.
Importância do crédito para empresas
A oferta de crédito permite, em curto prazo, que uma empresa tenha flexibilidade financeira para enfrentar desafios operacionais, investir em inovações e ampliar a sua capacidade de crescimento.
Independentemente do setor, o crédito empresarial pode significar a diferença entre estagnação e expansão. Afinal, você pode usar o valor para a:
- abertura de novas filiais, ampliação de instalações e aumento da capacidade de produção;
- gestão de fluxo de caixa, o que ajuda na manutenção das operações e garante que a empresa honre seus compromissos, sem falar na facilidade para compor, gradativamente, em uma reserva de emergência para a sua empresa;
- compra de equipamentos para suprir e/ou aumentar a produtividade;
- qualificação do capital de giro e, assim, cobrir despesas operacionais, como salários e fornecedores, para garantir a saúde financeira diária da empresa.
Além disso, o acesso ao crédito possibilita que as organizações invistam em projetos de inovação, aumentem sua competitividade e se posicionem melhor no mercado.
Sem falar que é possível lançar novos produtos, adotar tecnologias de ponta e expandir a presença de mercado. Ou seja: aí reside toda a importância do crédito para empresas
Leia também: Como organizar o financeiro de uma empresa? Passo a passo
Como funciona o crédito para empresas
O crédito para empresas funciona como um empréstimo concedido por instituições financeiras (bancos ou fintechs) para apoiar necessidades específicas de capital. Inclusive, tem se mostrado uma alternativa viável, já que houve um aumento na procura por soluções do tipo em 2023.
Só que, para liberar o crédito, as instituições avaliam, primeiramente, a capacidade da empresa de honrar a dívida. Veja como o processo ocorre:
- análise do perfil financeiro da empresa, como o histórico de crédito, faturamento, endividamento atual e a regularidade de suas obrigações fiscais;
- apresentação da documentação necessária que comprove a capacidade de pagamento, como balanço patrimonial e demonstrativos de resultados (DRE), comprovantes de faturamento, contrato social atualizado e declarações de Imposto de Renda;
- espera do tempo de aprovação, algo que varia de acordo com cada instituição.
A partir disso, o empreendedor obtém a resposta (positiva ou negativa) a respeito da sua solicitação. Inclusive, por conta desse processo burocrático, é essencial sustentar uma gestão financeira sempre organizada.
Isso porque, manter um histórico financeiro positivo apresenta mais facilidade na hora obter crédito e conseguir condições vantajosas, como prazos mais longos e juros menores, já que os credores entendem que pessoas com o perfil apresentam menos risco de inadimplência.
Tipos de crédito para empresas
Antes de entender como conseguir crédito para empresas, avalie as diferentes modalidades disponíveis. Afinal, as características de cada uma vão te ajudar a escolher a melhor alternativa para as necessidades do seu negócio.
Abaixo, listamos os principais tipos de crédito para empresas, confira!
Capital de giro
Destinado a cobrir despesas operacionais e manter o fluxo de caixa em dia. É uma solução eficiente para empresas que enfrentam variações sazonais em sua receita ou precisam cobrir despesas de curto prazo.
Crédito para investimento
Usado para financiar a compra de máquinas, equipamentos, reformas e projetos de expansão. Geralmente, é uma modalidade com prazos mais longos e condições favoráveis para grandes investimentos.
Antecipação de recebíveis
Ideal para empresas que realizam vendas a prazo e precisam adiantar os valores a receber. É um tipo de crédito que permite transformar vendas futuras em capital imediato.
Inclusive, um dado interessante para quem se pergunta como conseguir crédito para empresa com mais segurança: a antecipação de recebíveis está entre uma das mais requisitadas pelos empreendedores ultimamente. Quem sabe, não pode te ajudar também?
Empréstimo com garantia
Oferece condições mais vantajosas — como taxas de juros reduzidas — em troca de garantias reais, como imóveis, veículos ou outros ativos da empresa.
É uma boa opção para quem busca crédito com condições mais acessíveis e um pouco mais de flexibilidade.
Como conseguir crédito para empresa
Conseguir crédito empresarial pode ser um processo simples, desde que você se prepare e saiba exatamente o que a sua empresa precisa.
Caso ainda não tenha uma definição clara sobre tais aspectos, aqui estão alguns passos essenciais para aumentar suas chances de sucesso:
- avalie as necessidades da empresa: antes de solicitar crédito, identifique quais são os seus reais interesses. Algo que ajudará a determinar o tipo de crédito mais adequado e a evitar o endividamento desnecessário;
- compare as opções de crédito: avalie as ofertas de diferentes instituições, o que inclui bancos tradicionais e fintechs, para garantir a escolha da melhor taxa de juros e condições de pagamento;
- mantenha a documentação em ordem: ter todos os documentos financeiros organizados e atualizados facilita o processo de solicitação e demonstra que sua empresa é bem gerida. É uma ação que aumenta as chances de aprovação e pode agilizar a liberação do crédito;
- elabore um plano financeiro sólido: as instituições financeiras valorizam empresas que demonstram planejamento. Apresentar um plano financeiro estruturado mostra que você sabe como utilizar o crédito de forma responsável.
Agora que você entende como conseguir crédito para a sua empresa e quais são os tipos mais adequados para diferentes situações, conheça as soluções personalizadas oferecidas pela Rands.
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