Saber como escolher uma linha de crédito empresarial pode te ajudar a alcançar os objetivos da sua marca, mas com um diferencial importante: sem afetar a saúde financeira dos negócios.
Assim, você pode planejar a desejada expansão ou, até mesmo, melhorar a gestão de fluxo de caixa a partir de linhas de crédito que se alinhem às suas necessidades.
Mas como decidir qual a melhor opção? Neste artigo, vamos explorar as alternativas disponíveis no mercado e apontar um passo a passo para você aprender como obter aprovação para uma linha de crédito. Confira!
O que é uma linha de crédito empresarial?
Linha de crédito empresarial é um tipo de financiamento que permite à empresa acessar um limite de crédito pré-aprovado, conforme necessário.
Ao contrário dos empréstimos tradicionais, que têm um valor fixo e prazo de pagamento específico, as linhas de crédito funcionam como um “limite” disponível para uso em várias ocasiões.
Trata-se de um dos grandes benefícios de uma linha de crédito empresarial, porque oferece flexibilidade para montar o seu planejamento financeiro e realizar diversos objetivos, como:
- quitar despesas operacionais;
- investir no crescimento da organização;
- necessidades imprevistas.
Benefícios de uma linha de crédito empresarial
Você pode obter uma série de benefícios ao saber como escolher uma linha de crédito empresarial, como:
- flexibilidade no financiamento, o que permite à sua empresa o acesso a fundos somente quando precisar (o que ajuda a evitar dívidas desnecessárias);
- juros sobre o valor utilizado, ou seja, sua empresa paga juros apenas sobre o valor utilizado desse crédito, o que é mais econômico;
- melhora na saúde financeira, pois as linhas de crédito empresarial ajudam na gestão do fluxo de caixa e na superação de períodos de baixa receita;
- facilidade para cobrir despesas operacionais, como gastos pontuais, compra de matéria-prima, salários e outros custos (fixos ou variáveis).
Requisitos de qualificação para uma linha de crédito empresarial
Os credores analisam diferentes aspectos da saúde financeira e das operações da empresa para determinar sua capacidade de honrar os compromissos assumidos.
Por isso, vale a pena saber como escolher uma linha de crédito empresarial e entendê-las, individualmente, para garantir que você não enfrentará imprevistos em sua solicitação. Confira quais são!
Saúde financeira sólida
A saúde financeira é um dos primeiros fatores analisados. Os credores verificam as demonstrações financeiras da empresa para entender sua situação econômica e avaliar sua capacidade de pagamento. Aqui estão os principais elementos observados:
- a análise do faturamento da empresa serve para verificar sua capacidade de gerar receita de maneira consistente. Faturamento estável ou em crescimento é um indicador positivo, pois mostra que o negócio consegue manter uma entrada de recursos regular;
- margens de lucro sólidas indicam que a empresa administra bem seus custos e despesas, o que facilita a estabilidade de renda. Por sua vez, empresas com margens de lucro baixas podem ter dificuldade para cobrir custos operacionais, o que aumenta o risco para o credor;
- negócios com fluxo de caixa negativo, mesmo que temporário, podem levantar dúvidas quanto à capacidade de pagamento dos juros.
Histórico de crédito positivo
O histórico de crédito também faz parte da análise dos credores, que examinam o comportamento financeiro da empresa em termos de dívidas passadas e pagamentos.
E vale observar, ainda, a pontuação de crédito empresarial nos birôs de crédito. Um número elevado indica que a empresa é confiável e cumpre seus compromissos financeiros, e o valor tem a influência de fatores como:
- histórico de pagamentos;
- saldo de dívidas;
- uso de crédito.
Vale observar que a pontuação e o método de avaliação variam conforme o modelo utilizado por cada instituição de análise de crédito.
Fluxo de caixa previsível
Empresas com fluxo de caixa regular têm mais facilidade para garantir uma linha de crédito, pois mostram aos credores que podem cumprir com os pagamentos de maneira consistente.
Receita recorrente
Empresas com modelos de receita recorrente, como assinaturas ou contratos de longo prazo, têm mais previsibilidade financeira — e também demonstram aos credores que têm uma entrada constante de recursos para facilitar o pagamento das parcelas.
Reservas financeiras
A existência de uma reserva de emergência para cobrir períodos de fluxo de caixa reduzido é um diferencial e tanto, pois demonstra que a empresa está preparada para enfrentar imprevistos (e também serve para aumentar a segurança dos credores).
Como obter aprovação para uma linha de crédito empresarial?
Abaixo, você pode conferir um passo a passo prático e completo para minimizar os riscos e imprevistos ao escolher uma linha de crédito empresarial.
- Prepare documentos financeiros, como balanços, fluxo de caixa e relatórios de faturamento, para comprovar a estabilidade e a saúde financeira da empresa;
- Se ainda não possui um histórico forte, priorize quitar dívidas e manter as contas em dia. Quanto melhor o crédito, melhores são as chances de aprovação;
- Compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Algumas podem ter mais experiência em linhas de crédito empresariais e oferecer taxas mais competitivas;
- Ao enviar a proposta, apresente o propósito do crédito e o montante desejado para gerar retorno à empresa;
- Caso a solicitação seja aprovada, analise as taxas, os prazos e as demais condições para negociá-los, se necessário, e garantir a melhor proposta possível.
Principais alternativas para linhas de crédito empresariais
Caso a solução tradicional não seja a opção ideal, considere as alternativas para linhas de crédito empresariais. A seguir, vamos explorar algumas modalidades populares.
1. Empréstimos comerciais
Esses empréstimos são voltados para necessidades específicas, como a realização de reformas, e geralmente oferecem taxas fixas e prazos definidos.
2. Financiamento para equipamentos
Ideal para empresas que precisam adquirir maquinário de alto valor. Normalmente, os próprios equipamentos servem como garantia para o empréstimo.
3. Financiamento coletivo (crowdfunding)
Plataformas de crowdfunding podem ajudar pequenas empresas a levantar fundos sem precisar recorrer a empréstimos convencionais — uma opção interessante para startups e projetos inovadores.
Quer saber, agora, como escolher uma linha de crédito empresarial que tenha tudo a ver com as suas necessidades? Aproveite para se surpreender com as soluções da Rands — e como se alinham, especificamente, aos seus objetivos e necessidades.
Conheça as opções de crédito para empresas da Rands e dê o primeiro passo rumo à realização dos seus objetivos!
