Muitas vezes, acreditamos que nada de ruim acontecerá conosco ou com as empresas que gerenciamos. No entanto, a realidade é que imprevistos podem surgir a qualquer momento — é aí que entra a importância de entender como funciona o seguro empresarial.
Estar preparado para essas situações pode fazer toda a diferença e garantir controle sobre o que está por vir.
Neste artigo, exploramos como esse recurso financeiro pode proteger seu esforço e os investimentos realizados ao longo do tempo, bem como proporcionar mais segurança e tranquilidade para você e sua empresa.
Confira:
- o que é o seguro empresarial;
- como funciona o seguro empresarial;
- o que cobre um seguro empresarial;
- como contratar um seguro empresarial.
O que é um seguro empresarial?
O seguro empresarial é uma solução criada para oferecer proteção às empresas e resguardá-las de possíveis perdas financeiras decorrentes de diferentes tipos de riscos, como incêndios, eventos climáticos e danos causados a terceiros no estabelecimento.
Destinado a pessoas jurídicas, oferece coberturas que variam de acordo com a seguradora e a necessidade específica de cada negócio.
Seu principal objetivo é transferir o risco financeiro de uma empresa para a seguradora e garantir que, em caso de imprevistos, haja menos impacto.
Esse tipo de seguro é ideal para atividades comerciais, industriais, de serviços ou imóveis não residenciais. Afinal, um negócio pode levar anos para se erguer, mas um incêndio, por exemplo, pode destruí-lo em poucos minutos.
É preciso ressaltar que, de acordo com o Artigo 18 da Lei 61.867/1967, as pessoas jurídicas são obrigadas a contratar um seguro contra incêndio que cubra seus bens móveis e imóveis.
Contudo, antes de decidir, é importante entender como funciona o seguro empresarial. Confira no próximo tópico!
Como funciona o seguro empresarial?
O seguro empresarial tem base em dois pilares principais: coberturas e assistências. As coberturas oferecidas variam conforme a seguradora, mas o foco está em proteger a empresa contra eventos que comprometam seu funcionamento e gerem perdas significativas.
Para empresas de diferentes portes e setores, as coberturas sugeridas podem variar. Existem opções para micro e pequenas empresas, bem como pacotes mais completos para companhias de médio e grande porte, com foco nas particularidades de cada área de atuação.
Independentemente do tamanho da empresa, o seguro empresarial oferece flexibilidade na escolha das coberturas, de modo que o empresário possa selecionar aquelas que são mais relevantes para o seu negócio.
Agora que você já sabe como funciona o seguro empresarial, vamos entender melhor as coberturas oferecidas?
O que cobre um seguro empresarial?
A cobertura pode variar conforme a apólice contratada, mas os principais itens inclusos são:
- incêndio, explosão e raios: proteção contra danos causados por esses eventos.
- danos elétricos: cobre prejuízos relacionados a curto-circuito e sobrecarga elétrica em equipamentos.
- roubo ou furto qualificado: garantia contra perdas por roubo ou furto mediante arrombamento.
- responsabilidade civil: protege contra danos a terceiros, tanto em casos de acidentes no estabelecimento quanto em operações do negócio.
- quebra de vidros: para estabelecimentos que utilizam vitrines, o seguro pode cobrir danos a vidraças.
- Danos por fenômenos naturais: como vendavais, alagamentos e queda de árvores.
- equipamentos eletrônicos: protege contra danos em máquinas e aparelhos eletrônicos essenciais ao funcionamento da empresa.
Além das coberturas básicas, o seguro empresarial é personalizável com as necessidades do negócio.
Ler o contrato com atenção é importante para entender todos os direitos e deveres e evitar surpresas quando necessitar da apólice.
Por que o seguro para empresas é necessário?
A cobertura para empresas oferece proteção contra diversos tipos de riscos, mas o de incêndio é uma das coberturas mais importantes. O cenário pode ocorrer por falhas ou acidentes e causar grandes prejuízos em minutos, e coloca o negócio em risco.
Essa cobertura assegura o reparo dos danos materiais e evita que a empresa precise arcar sozinha com o impacto financeiro.
Além disso, a proteção contra roubos é uma das mais solicitadas. Um roubo pode comprometer o estoque da empresa ou até mesmo equipamentos essenciais e causar perdas significativas. Com essa cobertura, a seguradora garante a reposição de bens roubados para a empresa se recuperar rapidamente.
Já os danos elétricos também devem ser motivos de preocupação em qualquer negócio que depende de tecnologia.
Picos de energia ou falhas podem comprometer equipamentos caros e essenciais ao funcionamento da empresa. Com essa cobertura, é possível reparar ou substituir esses equipamentos sem prejudicar as operações.
Como contratar um seguro empresarial?
O primeiro passo é realizar uma análise detalhada das necessidades específicas da sua empresa. Cada negócio tem características próprias que determinam quais riscos são mais relevantes, e isso varia segundo o segmento, o porte e a localização do negócio.
Por exemplo, uma empresa industrial pode estar mais exposta a danos causados por incêndios e falhas elétricas, enquanto um comércio pode priorizar a cobertura contra roubos e danos a terceiros.
Entender os principais riscos do seu negócio permite selecionar as coberturas adequadas, o que evita contratação de serviços desnecessários.
Para isso, é essencial que o empresário avalie o patrimônio, os equipamentos, as operações diárias e as possíveis vulnerabilidades do ambiente de trabalho. Dessa forma, o seguro será uma proteção ajustada à realidade da empresa.
Comparação de coberturas e custos entre seguradoras
Após identificar as necessidades específicas da sua empresa, o próximo passo é comparar as coberturas e os custos oferecidos por diferentes seguradoras.
As coberturas sugeridas podem variar bastante entre as empresas de seguro, tanto em termos de valor quanto de serviços inclusos, o que torna essa etapa importante para garantir a escolha mais adequada.
Além do preço, é importante avaliar o histórico da seguradora em relação ao atendimento e à rapidez no pagamento de indenizações. Empresas que estabelecem parcerias com seguradoras confiáveis e com bom suporte ao cliente garantem mais tranquilidade em momentos de necessidade.
Considere o custo-benefício ao avaliar e contratar um seguro e busque sempre por um equilíbrio entre coberturas essenciais e o valor que sua empresa está disposta a investir.
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A Rands se destaca no mercado de seguros por sua vasta experiência de mais de 40 anos, com atuação em todo o território nacional e oferta de soluções confiáveis e personalizadas para empresas de diferentes setores.
O seguro empresarial da Rands oferece coberturas completas, que incluem a proteção de instalações físicas, equipamentos e, opcionalmente, seguro de vida e invalidez permanente por acidente.
Além disso, os planos são personalizáveis com benefícios adicionais, como planos de saúde e cuidados voltados para a maternidade e paternidade, para promover o bem-estar dos colaboradores e agregar valor à empresa.
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