Ao entender o que é o crédito com garantia, você vai passar a identificá-lo como uma alternativa que traz segurança para as instituições financeiras e que, paralelamente, oferece condições atrativas para os tomadores.
Não à toa, a modalidade é popular porque tem taxas de juros baixas e prazos maiores de pagamento. Sem falar que é uma opção para diversas finalidades, desde o pagamento de dívidas até a aplicação em investimentos e aquisições.
Quer saber mais a respeito? A seguir, vamos explorar o que caracteriza o crédito com garantia, seus tipos e como obtê-lo. Confira!
O que é o crédito com garantia?
O crédito com garantia é uma modalidade de empréstimo na qual o tomador oferece um bem como forma de segurança para o credor. Como resultado, reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira e facilita a concessão de condições de pagamento mais favoráveis.
E o que seria o bem dado como garantia? Pode ser, por exemplo, um imóvel, veículo ou mesmo alguns tipos de aplicações financeiras.
Como funciona o crédito com garantia?
Inicialmente, o credor analisa o perfil financeiro do solicitante e o valor do bem oferecido como garantia. A partir daí, o valor do crédito pode ser liberado — o montante costuma ser uma porcentagem do valor do bem, e pode chegar a 60% ou até 80%, dependendo do tipo de garantia e do banco.
Essa modalidade também é conhecida por permitir a liberação de quantias maiores com prazos estendidos, o que já evidencia algumas vantagens do crédito com garantia, concorda? Mas vale listá-los para que fiquem claros:
- baixas taxas de juros;
- limites de crédito elevados;
- prazos mais flexíveis.
Inclusive, com um bom planejamento financeiro, a modalidade pode ser um diferencial para os seus objetivos. Especialmente, porque o brasileiro procura por uma boa oferta de crédito para diversos motivos — é o que o levantamento do Serasa, sobre 76% da população recorrer a algum tipo de solução com instituições financeiras no início de 2024, apontou.
Quais são os tipos de crédito com garantia?
Agora que já sabe o que é o crédito com garantia, vale a pena ir a fundo nos diferentes tipos de soluções que as empresas disponibilizam para a pessoa física e jurídica.
Abaixo, vamos explorar o conceito de três deles para você conhecer.
Crédito com garantia residencial
O crédito com garantia residencial, também conhecido como home equity, permite que o tomador utilize seu imóvel residencial como garantia.
Esse tipo de crédito com garantia é mais considerado para quem precisa de valores elevados, seja para consolidar dívidas, financiar uma reforma ou investir em um novo empreendimento. E pode ser especialmente vantajoso em termos de taxa de juros, com 18% ao ano, aproximadamente — em contraste à média anual de 88% do crédito pessoal, por exemplo.
Crédito com garantia comercial
No crédito com garantia comercial, é possível oferecer escritórios e outros estabelecimentos como garantia. Empresas que buscam capital de giro, expansão ou outros investimentos encontram nesse tipo de crédito uma alternativa menos onerosa e com melhores condições.
Além disso, ao entender o que é o crédito com garantia comercial, você encontra uma opção atrativa para negócios que desejam crescimento, pois as taxas e prazos são mais acessíveis comparados a financiamentos convencionais.
Crédito com garantia pessoal
Além dos imóveis, você pode usar bens como automóveis ou mesmo investimentos financeiros — o que se destaca, também, entre as vantagens do crédito com garantia.
A modalidade, conhecida como crédito com garantia pessoal, exige que o bem esteja em nome do tomador e livre de dívidas.
É uma alternativa para quem não possui imóveis e outros bens, mas quer condições de pagamento melhores — uma boa escolha para financiar despesas planejadas como viagens, cursos ou outros projetos.
Como obter crédito com garantia?
Para obter um crédito com garantia, o solicitante precisa cumprir alguns requisitos: ele deve ser o proprietário do bem que será usado como garantia. Esse bem deve estar devidamente regularizado, ou seja, livre de ônus, dívidas e quaisquer pendências legais.
Por exemplo: no caso de um imóvel, ele precisa estar com todos os documentos em dia e sem outras hipotecas. Para veículos, é exigido que estejam quitados e registrados.
Outro critério importante é a comprovação de renda, uma exigência feita para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante. Geralmente, as instituições financeiras requerem uma renda mínima mensal que cubra uma proporção das parcelas do crédito solicitado.
Vale reforçar: esses critérios podem variar entre instituições e de acordo com o valor e tipo de crédito com garantia.
Qual é a documentação necessária?
Para entender de vez o que é o crédito com garantia, todo solicitante deve passar pelo processo de documentação para validar o pedido.
Esses são os documentos mais solicitados pelas instituições financeiras:
- documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de estado civil. Em alguns casos, cópias dos documentos do cônjuge também podem ser exigidas;
- comprovantes de renda, como holerites, extratos bancários dos últimos meses ou declarações de Imposto de Renda;
- documentação do bem — no caso de imóveis, a escritura, matrícula atualizada e comprovante de quitação de tributos, como o IPTU. Para veículos, são exigidos o CRV (Certificado de Registro de Veículo) e comprovante de quitação de impostos.
Como é o processo de solicitação?
A seguir, vamos entender como obter crédito com garantia a partir das etapas que envolvem o processo de solicitação:
- análise de crédito do perfil do solicitante, que considera sua pontuação de crédito e histórico financeiro para que a instituição determine as condições mais apropriadas e garanta que o solicitante se enquadre nos critérios de elegibilidade;
- após a análise de crédito, ocorre a avaliação do bem que será oferecido em garantia. Esse processo pode incluir uma visita técnica para imóveis, realizada por um avaliador qualificado, ou uma análise de valor de mercado para veículos;
- o contrato é formalizado. Após a assinatura, a instituição financeira libera o crédito, que é depositado na conta bancária do solicitante. O bem permanece como garantia até a quitação da dívida, pois, em caso de inadimplência, a instituição poderá recuperá-lo.
Esse processo geralmente leva de uma a três semanas, mas o prazo exato depende da instituição e da complexidade da avaliação do bem. Alguns bancos têm adotado ferramentas de análise digital que aceleram a aprovação, e pode ser útil verificar se a instituição oferece esse tipo de serviço para um processo mais ágil.
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